evanchen 2006-11-9 14:29
保险知识之六－重大疾病之一
[size=4]重大疾病保险发展史[/size]
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重大疾病保险的历史发展
及基本概念
[color=Blue]重大疾病的历史发展[/color]
产生的背景: 生存需求 – 健康需求
疾病风险的特点:
1.严重性: 危害健康,造成劳动力丧失甚至死亡,引起经济上的损失.带来心理的损伤.
2.普遍性: 人人都会生病
3.复杂性: 已知和未知的疾病,环境的变化和药物的影响
4.社会性: 具传染性的疾病对社会的危害.
[color=Blue]重大疾病的历史发展[/color]
1886年,瑞士的保险公司对急性传染病导致的死亡进行赔付.
1960年,美国的保险公司开始将癌症列入保险赔付责任.
二十世纪80年代初以色列的保险公司加入冠状动脉疾病
1982年,南非CRUSADER保险公司推出提前给付型的重大疾病附加险
1987年, 英国\澳大利亚
1988年,美国
1989年,新加坡\香港\马来西亚\泰国
1990年,瑞士
1991年, 德国\荷兰\法国\意大利\西班牙\中美洲\台湾
1992年,日本
1993年,奥地利
1994年,匈牙利
1995年,捷克\中国
[color=Blue]重大疾病在中国的历史发展[/color]
中国最早的重大疾病产品:
定期的附加险
七种重大疾病:
癌症\脑中风\心肌梗塞\冠状动脉绕道手术
尿毒症\瘫痪\重要器官移植
[color=Blue]重大疾病的概念[/color]
重大疾病保险是保险产品的一种,是寿险功能的延伸:
1.需要有明确的定义: 诊断标准的一致性
2.能够通过精算推算.
3.承保”随机选择”的疾病:避免逆选择
4.重大疾病应有理想的生存率
5.只对危及生命的疾病定义:对寿命有明显影响的疾病
6.其它的一些严重疾病
[color=Blue]重大疾病的产品形态[/color]
提前给付型: 同时包含死亡及重大疾病责任
附加给付型: 分开考虑死亡及重大疾病
独立主险型: 死亡或重大疾病责任
按比例给付型: 被保险人患某一种重大疾病后,按照重大疾病保障总金额的一定比例给付保险金,死亡保险金不变,可以适用于之前的三种形式之中.
回购式选择型: 被保险人患重大疾病后,给付一定比例或数额的重大疾病保险金,死亡保险金同时按此比例或数额降低,当被保险人存活一定时间后,允许按照某固定费率买回原保险金额的一定比例,再存活一段时间后则再买回一定比例.
[color=Blue]重大疾病销售要点[/color]
承担许多其他保险产品不承担的责任.如: 私人专家门诊\国外医疗….
帮助缓解经济压力
患病后的轻松生活,完成生活的愿望
保险责任感是很可能发生的事情:重大疾病引起的死亡占整个死亡事件的65%
医疗技术进步,生存率的提高需要高额费用.
除心脏,肺外,大部分器官移植术后存三年活率达9成以上.
45岁以下心脏病人,术后7.5成存活三年以上.
早期发现癌症病人,5.4成在术后至少可存活5年以上.
[color=Blue]目标市场[/color]
家庭成员
独身人士
可能患重大疾病的人群:家族史\环境
对突发性事件进行预防的人[/size]