phoenix 2006-11-7 16:52
理财知识普及——财务规划的一般知识
[size=2][color=Blue]什么是财务规划？[/color]
财务规划是为个人，他们的家庭，或业务提供专业服务，以使客户们实现他们的财务及理想的生活目标。
财务规划的过程包含了获取客户的相关资料，决定他的生活目标，审查他现有的财务状况，然后提呈财务计划书：计划书是针对现状及未来的远景作出分析，建议他将如何通过财务规划以实现理想的目标，这些目标包括大额资金支付项目，如购房、购车，为孩子准备教育金，退休计划，自己创业等。
[color=Blue]财务规划六大步骤[/color]
1、与客户作良好的沟通
2、获取客户资料，包含财务目标
- 决定个人及财务目标
- 了解客户什么时候（时间段）要实现理想的成果目标
3、分析及评估客户现有的财务状况
（分析资产、负债、现金流量、现有的风险保障、投资及税务策略）
4、设计及提呈财务计划书
（互动的过程，可根据客户的顾虑或意见作出调整）
5、实施财务计划
6、定时评估客户的财务进展
[color=Blue]财务规划的主要内容[/color]
1、风险管理及保险规划
2、税务规划
3、投资规划
4、子女教育规划
5、遗产及退休规划
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phoenix 2006-11-7 17:16
[size=2][color=Blue]财务生命周期的规划[/color]
在不同的人生及职涯阶段，我们的财务目标会根据个人及家庭的不同需求而有所改变。因此，在我们的财务规划里，将采取不同的风险态度及投资规划策略。
客户不同阶段的生命周期可作以下的归类：
年青的 成长中的 成熟的 年长的 退休的
族群 族群 族群 族群 族群
20 30 40 50 60
[color=Blue]年轻的族群：[/color]
目标：家庭/建立事业及经济稳定规划
* 赚取收入 * 职涯规划/专业成长
* 银行存款 * 人寿保险
* 承担财务责任
建立家庭
* 结婚-寻找适当的另一半
* 生儿育女及承担家庭责任
* 购买房子
年轻族群的资产分配计划：
高风险 中风险 低风险
-股票 -信托基金 -银行存款
-首个房产 -人寿保险
-公积金
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phoenix 2006-11-8 11:14
[size=2][color=Blue]成长中的族群（30 - 40）[/color]
目标：拥有房子及财务稳定规划
拥有房子/换更好的房子
准备孩子教育金
职涯规划 – 企业、专业或做生意
财务计划
* 信托基金 * 公积金
* 投资房地产 * 财富累积及投资
保障及风险规划
-人寿保险 -失能保险 –重大疾病 –医药保障 –个人意外
成长中的族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-股票 -信托基金 -银行存款
-合股做生意 -蓝筹股 -人寿保险
-换更好的房子 -公积金
-资本保证的投资
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phoenix 2006-11-8 11:26
[size=2][color=Blue]成熟的族群（40 – 50）[/color]
目标：财富累积及财务自由规划
减少房屋抵押
子女教育
投资第二房产
信托基金及股票
人寿保险储蓄计划
资金分配计划
成熟的族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-合股做生意 -信托基金 -银行贷款
-海内外房投资 -外汇储蓄 -资本保证投资
-人寿保险
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phoenix 2006-11-8 11:30
[size=2][color=Blue]年长的族群（50 - 60）[/color]
目标：财务独立及退休计划
房屋贷款已完全摊还
公积金累积及投资管理
孩子完全上大学
退休及退休金计划
人寿保险单近满期
防御性的资产风险管理
家庭财富管理
年长的族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-本地及海外 -普通股票及 -银行贷款
-房地产投资 -债券信托 -趸缴储蓄保险
-外汇存款 -资本保证投资
-人寿保险
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phoenix 2006-11-8 11:32
[size=2][color=Blue]退休的族群（60+）[/color]
目标：财务稳定及退休时享有定期的收入
谨慎的资产管理及财富累积
退休收入计划
高回报的资产
医疗及健康保险
财富分配及遗产计划
孩子及孙子的财务信托
退休的族群分配计划
高风险 中风险 低风险
-股票及 -年金
-债券信托 -平衡基金
-可收租的房产 -银行存款
-外汇存款 -国家债券[/size]